Trên thực tế trong hoạt động cho vay của các tổ chức tín dụng chúng ta thấy rằng nợ xấu là điều mà các tổ chức tín dụng đặc biệt quan tâm.Vì nợ xấu ảnh hưởng rất lớn đến việc đảm bảo an toàn trong hoạt động cấp tín dụng. Vậy việc phân loại nợ xấu được quy định như thế nào?
1. Nợ xấu là gì ?
Nợ xấu hay còn gọi là nợ khó đòi, một trong những nối ám ảnh và vấn đề mà các ngân hàng, khách hàng và công ty tài chính hiện nay đang gặp phải. Nhiều người đi vay hiện nay rất là mơ hồ về vấn đề nợ xấu thậm chí không biết đến khái niệm nay như thế nào.
Nợ xấu là nợ quá hạn, nợ dưới tiêu chay là nợ nghi ngờ hoặc có khả năng mất vốn. Nói cụ thể và rõ ràng hơn đó là nợ xấu là nợ mà đến hạn trả cho bên vay mà người vay không trả và để trong thời gian dài không trả dù là mục đích cố ý hay không cố ý.
2.Ảnh hưởng của nợ xấu?
Nợ xấu làm giảm độ uy tín về tài chính của cá nhân nhà đầu tư và doanh nghiệp. Đây là những khoản nợ khó có thể trả nhanh khi người vay không thể nợ như đã cam kết được ghi trong hợp đồng.
Nợ được coi là nợ xấu là khoản nợ trên 90 ngày kể từ ngày đến hạn thanh toán mà người vay chưa trả. Người bị nợ xấu sẽ bị liệt vào danh sách khách hàng nợ xấu trên hệ thống Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC Việt Nam).
3.Phân loại các nhóm nợ xấu hiện nay
| Nhóm 1 | Nhóm nợ đủ tiêu chuẩn | Dưới 10 ngày | Có thể xem xét vay ngay |
| Nhóm 2 | Nhóm nợ cần chú ý | Từ 10 ngày tới dưới 30 ngày | Sau 12 tháng |
| Nhóm 3 | Nợ dưới tiêu chuẩn | Từ 30 tới dưới 90 ngày | sau 5 năm |
| Nhóm 4 | Nợ nghi ngờ bị mất vốn | Từ 90 ngày dưới 180 ngày | sau 5 năm |
| Nhóm 5 | Nhóm nợ có khả năng mất vốn | Nợ từ 180 ngày trở lên | sau 5 năm |
Nhóm 1: Nợ đủ tiêu chuẩn
– Nợ vẫn trong thời hạn trả nợ, được đánh giá là có khả năng trả nợ cả gốc lẫn lãi đúng hạn.
– Nợ quá hạn không quá 10 ngày, được đánh giá là có khả năng trả nợ cả gốc và lãi đúng hạn.
– Khoản nợ được đưa vào nhóm có rủi ro thấp.
Nhóm 2: Nợ cần chú ý
– Nợ quá hạn lên đến 90 ngày
– Nợ đã được điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lần 1 và vẫn còn trong hạn.
– Khoản nợ được đưa vào nhóm có rủi ro thấp hoặc cao hơn.
Nhóm 3: Nợ dưới tiêu chuẩn
– Nợ quá hạn từ 91 – 180 ngày
– Nợ đã được điều chỉnh kỳ hạn trả nợ lần 1 và vẫn còn trong hạn
– Nợ được miễn hoặc giảm lãi, trong trường hợp người vay không có khả năng trả nợ theo hợp đồng
– Nợ trong thời gian thu hồi theo kết quả thanh tra, kiểm tra
– Nợ phải thu hồi dựa theo quyết định thu hồi nợ trước thời hạn, do người vay vi phạm thỏa thuận
Nhóm 4 + 5: Nợ có khả năng rủi ro cao
Nợ xấu nhóm 4 và 5 được đánh giá là một trong những nhóm nợ nguy hiểm, tiềm ẩn nhiều rủi ro cao, bất cứ ai khi đã bị nợ xấu nhóm 4 thì các ngân hàng, tổ chức tài chính đều từ chối khoản vay.
Nợ mà hành vi cấp tín dụng báo động sẽ bị xử phạt vi phạm hành chính theo quy định của pháp luật.Với những ai đang có nợ mà theo quy định xếp vào nhóm nợ có rủi ro cao thì hầu như 90% là không ai được vay vốn cả.
Như vậy, không phải có thuộc nhóm nợ xấu là sẽ không được xét duyệt vay tiếp. Mà tùy thuộc vào nợ xấu của bạn xếp loại vào nợ xấu có rủi ro thấp hay nợ xấu có rủi ro cao. Trường hợp nợ xấu của bạn thuộc nợ xấu có rủi ro cao thì sẽ khó khăn rất nhiều trong việc cấp tín dụng tiếp theo và gần như là không được xét cấp tín dụng.Cho nên, người vay vốn cần có ý thức và chấp hành tốt các quy định khi vay để tránh trường hợp không mong muốn xảy ra.
Tại Sawad Việt Nam sẽ giúp khách hàng có thể xoay được vòng vốn dễ dàng và tiện lợi chỉ bằng cavet xe chính chủ và mức nợ không vượt quá nợ nhóm 3 .
Với tiêu chí ” NHANH GỌN –PHÍ RẺ– TIỆN ÍCH ” sẽ mang lại sự hài lòng đến từng khách hàng ” VỪA LÒNG KHÁCH ĐẾN, HÀI LÒNG KHÁCH ĐI” .
