Hiện nay, thị trường cho vay tài chính tiêu dùng thế chấp của các công ty tài chính với các dòng sản phẩm, dịch vụ tài chính như vay mua xe máy trả góp, vay mua sắm đồ điện tử gia dụng và cho vay tiền mặt nhằm đáp ứng nhu cầu của các khách hàng không tiếp cận được với nguồn vốn vay ngân hàng. Tuy nhiên, hình thức vay này còn tiềm ẩn rủi ro tín dụng. Do vậy khi quyết định vay khách hàng nên tìm hiểu thật kỹ để tránh những rủi ro và khó xử sau khi giải ngân.
Vay thế chấp là gì?
Thêm một hình thức vay cho mọi người có thêm sự lựa chọn khi cần vốn để kinh doanh hoặc phục vụ nhu cầu tài chính của mình là vay thế chấp. Như vậy ngoài vay tín chấp vay thấu chi tín chấp thì bạn đã có thêm có hội huy động vốn để kinh doanh hoặc phục vụ nhu cầu tài chính của mình.
Vay thế chấp (Equity loan) là hình thức vay tiền có tài sản thế chấp để đảm bảo cho khoản vay của bạn. Tài sản mang đi thế chấp phải đảm bảo vẫn còn quyền lợi đối với người đi vay. Ở đây là quyền lợi sở hữu. Ví dụ: bạn có thể vay thế chấp khi có tài sản là đất đai, nhà cửa, xe cộ… Khi được ngân hàng chấp nhận hồ sơ vay thì tài sản vẫn thuộc quyền sở hữu của bạn nhưng giấy tờ chứng minh sở hữu thì được ngân hàng giữ lại.
Đặc điểm của vay thế chấp tại các công ty tài chính và Sawad Việt Nam giống và khác nhau như thế nào?
Đây là hình thức cho vay truyền thống của các công ty tài chính, vay thế chấp nổi bật với các đặc điểm như:
- Tài sản vẫn thuộc sở hữu của người đi vay, công ty Sawad Việt Nam chỉ giữ lại giấy tờ chứng minh sở hữu tài sản.
- Đa dạng tài sản đảm bảo, chỉ cần sở hữu tài sản giá trị như sổ đỏ, sổ hồng, ô tô, máy móc, thiết bị,…. là khách hàng có thể đăng ký vay.
- Thời gian vay linh hoạt tùy theo nhu cầu người vay, có thể kéo dài lên đến 36 tháng. Điều này giúp giảm áp lực trả nợ cho người đi vay.
- Lãi vay tại các công ty tài chính thế chấp thấp hơn vay tín chấp. Trong đó Sawad Việt Nam có mức lãi suất thấp nhất 1.1%. Khi vay tín chấp bạn phải chấp nhận mức lãi suất vay trên 10%/năm.
- Hạn mức vay lên đến 70-100% giá trị tài sản đảm bảo. Do đó, đây là hình thức vay phù hợp với những khách hàng cần số vốn lớn để kinh doanh đầu tư.
Mỗi công ty tài chính sẽ có thêm những yêu cầu khác ngoài yêu cầu có tài sản đảm bảo để xét duyệt vay thế chấp. Tuy nhiên tài sản mang đi thế chấp để vay tại được Sawad Việt Nam sẽ được kiểm định và định giá.
Rủi ro tín dụng từ lãi suất
Sự chênh lệch lãi suất tại các công ty tài chính sẽ mang lại rủi ro cho từng đối tượng khách hàng. Tùy thuộc vào từng đối tượng có thể đáp ứng đầy đủ hay ít các điều kiện vay và khả năng chi trả trong quá trình thanh toán. Nếu khách hàng có nhiều thông tin chứng minh khả năng trả nợ và năng lực tiêu dùng của mình thì mức lãi suất cho vay càng thấp. Ngoài ra mức lãi suất còn phụ thuộc vào tỉ lệ khoản trả trước, thời gian vay, lịch sử tín dụng của khách hàng.
Khi cho vay tiêu dùng, cả bên cho vay và bên vay đều có thể gặp rủi ro. Các công ty tài chính không được huy động vốn trực tiếp từ người dân mà phải huy động từ ngân hàng hoặc một số tổ chức, doanh nghiệp khác. Bên cạnh đó, hoạt động cho vay tiêu dùng của công ty tài chính cũng không giống như hoạt động cho vay những khoản vay dài hạn, giá trị lớn của các ngân hàng mà thường là những khoản vay ngắn và rất nhỏ, tối đa vài chục triệu đồng/hợp đồng; cùng với đó là chi phí vận hành, triển khai hệ thống dịch vụ đến từng điểm bán hàng; xây dựng đội ngũ quản lý, thu hồi nợ; trích lập dự phòng rủi ro lớn… Vì vậy chi phí vốn đầu vào cao hơn so với những ngân hàng thương mại, sản phẩm và dịch vụ song hành cùng với lãi suất cao.
Tuy nhiên tại Sawad Việt Nam không chỉ mang lại cho bạn một dịch vụ trải nghiệm tốt mà còn cung cấp thêm mức lãi suất thấp và tối ưu nhất trên thị trường Việt Nam nói riêng và toàn cầu nói chung.
Rủi ro xuất phát từ những nguyên nhân khách quan khác
Không ít khách hàng đã phàn nàn về việc sau khi vay mới “tá hỏa” vì chưa cầm hợp đồng, chưa được biết trách nhiệm thực hiện hợp đồng của mình và có rất nhiều phản ánh như lãi suất phải trả cao, bị “ăn chặn” phí tư vấn, phí phạt thanh lý sớm hợp đồng, phí phạt trả chậm, liên tục bị đòi nợ…
Nhưng đây cũng chính là những điều nan giải nhất đối với các công ty tài chính và Sawad Việt Nam trong quá trình xử lý vướng mắc với người vay hiện nay. Thực tế phản ánh, ngoài các yếu tố chủ quan thì những rủi ro còn xuất phát từ cả hai bên cho vay và người đi vay:
Thứ nhất, hợp đồng tín dụng thường dài và có nhiều thuật ngữ có thể dẫn đến trường hợp khách hàng chỉ đọc lướt qua, không hiểu hết hoặc hiểu lầm. Người đi vay có quyền hỏi kỹ nhân viên tư vấn, có trách nhiệm đọc thật kỹ nội dung hợp đồng; điểm nào chưa rõ cần hỏi ngay lại nhân viên tư vấn hoặc tổng đài Sawad Việt Nam qua số hotline : 1900 633 325 để được giải thích chi tiết.
Thứ hai, các trường hợp rủi ro khác như khách hàng bị mất tích, tử vong, tai nạn, mất khả năng chi trả… Những trường hợp này là rủi ro không mong muốn từ cả hai phía. Vì vậy, Sawad Việt Nam khuyến khích khách hàng mua thêm bảo hiểm khoản vay.
Thứ ba, các trường hợp khách hàng đang có nhu cầu vay gấp và được các cá nhân tiếp cận trực tiếp, giả danh nhân viên từ các công ty tài chính hoặc nhận viên làm việc tại Sawad Việt Nam để thuyết phục ký hợp đồng cho vay với lãi suất “hấp dẫn”, điều kiện hợp đồng “mập mờ”, quàng thêm nhiều phí phụ, tốn thêm phí dịch vụ “cò mồi” mà không tìm hiểu đối chiếu thông tin với văn phòng giao dịch, đại lý phân phối chính thức của các tổ chức tín dụng.
Thứ tư, các trường hợp khách hàng thực hiện đúng trách nhiệm hợp đồng và thanh toán đầy đủ nhưng vì lý do nào đó mà họ bị các nhân viên của công ty tài chính hoặc nhân viên thu hồi nợ tại Sawad Việt Nam làm phiền đòi nợ. Nếu phát hiện bất kỳ sai sót liên quan, khách hàng nên trực tiếp liên hệ và thông báo ngay qua các kênh website, tổng đài, email để được hỗ trợ giải quyết ngay nhằm ngăn chặn tình huống tương tự xảy ra trong tương lai.
Khách hàng là người cân nhắc quyết định đi vay dựa trên nhu cầu về sản phẩm và khả năng chi trả của chính mình.
- Tại website liên hệ, bình luận khách hàng
- Qua tổng đài : 1900.633.325
- Qua email:sales@vn.srisawadpower.com
- Trực tiếp tại các hệ thống chi nhánh trên toàn quốc
- Tại văn phòng công ty: 928 Lạc Long Quân, Phường 8, Quận Tân Bình.
