1. Phải Tích Lũy Ít Nhất 50% Giá Trị Căn Nhà
Thực chất bạn chỉ cần tích lũy khoảng 30% giá trị căn nhà là có thể vay thêm 70%. Tuy nhiên, không chỉ tiền mua nhà mà còn phát sinh nhiều thứ khác nên bạn cần tích lũy 50% giá trị căn nhà để phòng rủi ro nhé.
2. Tính Toán Khả Năng Chi Trả Mỗi Tháng
Một điều quan trọng không kém là sau vay bạn phải trích ra khoản tiền để chi trả hàng tháng. Nên hãy cân nhắc và đừng để vượt quá 30% tổng thu nhập. Chắc chắn bạn không muốn phải ăn mì gói cả tháng đâu!
3. Các Chi Phí Phát Sinh Khác
Như nảy mình có nhắc tới các chi phí phát sinh khác thì đây:
– Phí sửa chữa và bảo dưỡng: Phải đảm bảo để ngôi nhà bạn trong trạng thái hoàn hảo nhất, đừng để nó biến thành căn nhà ma nha!
– Phí môi giới: Khoảng từ 1-2% giá trị căn nhà. Nhưng đừng lo, bạn có thể thương lượng mà!
– Thuế: Bao gồm thuế trước bạ, thuế thu nhập cá nhân (nếu bán nhà cũ) và các loại thuế khác. Đừng để bị bất ngờ, nắm rõ để không phải “khóc ròng”.
4. Quỹ Dự Phòng Cho Tình Huống Bất Ngờ
Dự phòng một khoản tương đương 3-6 tháng chi phí sinh hoạt để đối phó với những tình huống không mấy vui vẻ như mất việc hay sửa chữa đột xuất. Ai mà biết được khi nào tủ lạnh sẽ “nổi loạn” chứ!
5. Tìm Hiểu Về Các Chính Sách Hỗ Trợ
Tận dụng các chương trình hỗ trợ mua nhà của chính phủ. Vay vốn lãi suất thấp, trợ cấp mua nhà cho người thu nhập thấp, đủ thứ trên trời dưới đất để giúp bạn tiết kiệm hơn.
Cuối cùng, hãy tính toán kỹ lưỡng các khoản thu nhập, chi tiêu và tiết kiệm hàng tháng. Lập kế hoạch giúp bạn không phải “ nhịn ăn, nhịn mặc” mà vẫn có thể mua được nhà.
Nếu cần hỗ trợ tài chính để đạt được mục tiêu mua nhà, Công ty Tài chính SAWAD là người bạn đáng tin cậy. Giúp bạn tiến gần hơn đến giấc mơ sở hữu ngôi nhà của riêng mình. Và ai biết được, có khi bạn còn dư tiền để sắm thêm cái sofa “sang chảnh” nữa chứ!
