Quy tắc quản lý tài chính cá nhân là một trong những kĩ năng mà bất kì ai cũng cần học hỏi. Biết sắp xếp và phân bổ tài chính sẽ giúp bạn ổn định hơn trong cuộc sống, tránh các rủi ro bất ngờ. Trong bài viết này, Sawad sẽ cung cấp từ A-Z cách quản lý tài chính mà chúng ta cần biết.
Quản lý tài chính cá nhân là gì?
Ở cấp độ rất cơ bản, quản lý tài chính cá nhân chỉ đơn giản là hiểu được tình hình tài chính của bạn để tận dụng tối đa tài sản của bạn trong cuộc sống hàng ngày và trong việc lập kế hoạch cho tương lai của bạn.
Một cách dễ hiểu hơn, quản lý tài chính cá nhân đơn giản nghĩa là bạn nên xem những gì bạn chi tiêu và tiết kiệm phù hợp với tài chính hiện tại hay chưa. Biết cách quản lý tài chính cá nhân bạn sẽ biết cách sử dụng đồng tiền sao cho hiệu quả nhất. Nó vừa giúp bạn sống thoải mái lại tránh gặp phải những rủi ro không đáng có từ cuộc sống thường ngày.
1.Đánh giá lại chi phí và tăng số tiền tiết kiệm
Bước đầu tiên, hãy xem xét kỹ thói quen chi tiêu và lập kế hoạch để tăng số tiền bạn tiết kiệm. Việc lập quỹ khẩn cấp sẽ giúp bạn giải quyết các chi phí trong tương lai chưa nằm trong ngân sách hàng tháng, bao gồm các chi phí ngoài kế hoạch do thiếu tiền mặt, mất việc hoặc các sự kiện bất ngờ khác như tăng giá lương thực hoặc gas.
Bạn có thể tìm nguồn thu nhập thứ hai, ngoài công việc hàng ngày, điều này sẽ giúp bạn có sự chuẩn bị kỹ càng hơn. Cho dù bạn quyết định nhận một công việc bán thời gian, bắt đầu một nghề tay trái, hoặc bán những món đồ đã qua sử dụng (sách, quần áo, đồ trang sức), việc tạo thêm doanh thu sẽ giúp bạn có nguồn dự phòng trong trường hợp thu nhập chính của bạn bị giảm hoặc mất.
2.Đầu tư vào những thứ tăng giá trị theo thời gian
Khi bạn tăng dự trữ tiền mặt, đầu tư nhiều hơn vào tài sản (những thứ tăng giá trị), như cổ phiếu hoặc bất động sản, vàng hay trang sức quý hiếm, sẽ mang lại lợi ích lâu dài. Điều quan trọng là đầu tư với tầm nhìn 10 năm.
3.Có một quỹ khẩn cấp
Quỹ khẩn cấp này có thể tính bằng ít 3 tháng lương hiện tại của bạn, bạn cũng có thể dự trữ từ 3-6 tháng lương tùy vào mức thu nhập của bạn. Có nghĩa là nếu như mức thu nhập hằng tháng của bạn hiện tại ở mức 7-8 triệu. Thì bạn nên có một quỹ tiết kiệm dành cho những trường hợp khẩn cấp ít nhất khoảng 21-24 triệu. Số tiền trong quỹ khẩn cấp này bạn không nên dùng cho các trường hợp không cần thiết, chỉ để sử dụng cho các trường hợp bất khả kháng mà thôi .
4.Không chi tiêu nhiều hơn số tiền bạn nhận được
Có một quy tắc quản lý tài chính mà bạn có để áp dụng trong cuộc sống của mình đó chính là: Không mua những sản phẩm tiêu sản lớn hơn 10% tổng tài sản đang có. Ví dụ nếu bạn có thu nhập 10 triệu, bạn không nên mua 1 chiếc túi có giá hơn 1 triệu. Bởi vì các sản phẩm tiêu sản là những thứ không mang lại giá trị về lâu dài, mà chỉ có thể giảm đi theo thời gian. Vì vậy chúng ta chỉ nên dùng dưới 10% tổng tài sản đang có, bạn nên để chi phí đó dành chi tiêu cho tài sản có giá trị và mang lại lợi ích lâu dài như: nhà, xe,…
5.Thoát khỏi vòng xoáy nợ nần
Trả tất cả khoản nợ là một quy tắc quản lý tài chính mà bất kì ai cũng nên làm để có một cuộc sống tự do về tài chính. Việc nợ nần khiến bạn áp lực để xoay sở trả tiền. Bởi vậy, nếu muốn tự do, ta phải thoát được nợ thì mới có thể ngẩng cao đầu. Đối với những người không có tâm lý này và coi nợ nần là chuyện bình thường, đương nhiên phải có để làm giàu thì càng đáng ngại hơn. Bởi vì đối với những người này, họ có thể sẵn sàng nhảy vào rủi ro lớn mà không có suy nghĩ, không cẩn trọng tính toán. Có thể bất cứ ai trong chúng ta, đặc biệt là những người làm kinh doanh, đều phải có lúc nợ tiền học, tiền hàng hóa, tiền người thân, tiền khách hàng… nhưng điều khác biệt là tư tưởng, tâm lý, cái nhìn của ta về nợ nần; nếu không cảm thấy sợ nợ nần, rất khó có thể tập trung trả được dứt nợ.
Nếu thu nhập bạn đang còn ở mức trung bình, bạn hãy cố gắng không chi tiêu nhiều hơn số tiền kiếm được, để không phải lâm vào hoàn cảnh nợ nần. Chúng ta đừng cố gắng trở nên thật giàu có, mà hãy giàu có thật sự bạn nhé!
